地产公司百岁贷出圈-房贷年龄上限可到100岁？理财产品营销底线意识需增强

□ 延住房贷款年龄限制的初衷是挖掘中老年人的购房需求。 他们的购房支付能力较强，对获得足够信贷的需求较高，此类群体获得足够贷款，对释放刚需和改善的住房需求具有积极作用

□ 房地产贷款产品的推广本质上是金融产品的营销地产公司百岁贷出圈，但营销过度容易造成负面舆论。房地产企业策划部门要注意营销口径； 商业银行有责任和义务约束合作伙伴的合法合规营销

2月16日，一张“房贷年龄限制可延至100岁”的海报引发热议。 海报显示，建发地产与部分合作银行在广西南宁的房地产项目，可实现“子女为共同借款人，至100岁”。

同日，南宁一名房地产销售人员告诉上海证券报记者，建发地产宣传的“最高可贷年龄100岁”是与工行等合作银行的中继贷产品，即借款人是不超过70岁，加上孩子作为共同借款人，贷款期限最可达30年。 不过，记者从工商银行南宁多家分行了解到，目前该产品尚未落地。

年初以来，多地不断传出调整购房贷款年龄上限的消息。 不少银行业人士认为，“延按揭贷款年龄限制”迎合了部分中老年人的购房需求，有利于拉动按揭贷款增； 但是，房地产贷款产品的营销必须有界限。

“百年贷”来袭？

建发地产海报显示，公司房地产与南宁合作银行“住房按揭贷款年龄加贷款期限”放宽至100岁，同时明确“具体贷款政策以产出为准”大银行。”

记者从上述楼盘的销售情况中了解到，该海报为建发地产的广告，目前已被撤下。 “这只是一条推文，等会儿我到现场的时候再详细介绍一下。” 房地产营销中心的工作人员说。

“这是一种中继贷款，需要孩子作为共同借款人。” 2月16日，贝壳平台经纪人告诉记者，目前建发地产购买的房产只能贷到100岁，即借款人年龄不超过70岁。 贷款期限可达30年，房产与工商银行、浦发银行有合作。

不过，记者采访了解到，目前该行尚未推出该产品。 工商银行南宁多家分行个人贷款中心工作人员告诉记者，目前该行“贷款人年龄加贷款期限”最只能延到75岁，即到70岁，只能按照最5年的期限申请住房贷款。 注意可延至 100 年。

多地延还贷期限

近期，关于房贷年龄上限的消息屡见不鲜。

日前，一则“南宁市住房贷款年龄限制可延至80岁”的新闻冲上热搜。 “我最近接到了通知，但目前只有中信银行可以执行，其他银行还没有执行。” 贝壳平台经纪人告诉记者，规定中规定，年满50周岁的人只要符合贷款条件，就可以申请最30年的贷款。 申请抵押贷款。

杭州、成都等地部分银行也延了房贷年限。 2月15日，建行成都多家分行个人贷款中心工作人员告诉记者，目前“贷款人年龄加贷款期限”只能延至75周岁，即到70岁可以申请最5年的房贷。

“在儿童和老人作为共同借款人申请贷款的情况下，‘年龄加贷款期限’可延至90岁。目前，各家银行对这一规定的执行情况有所不同。” 建设银行成都第二分行个贷中心工作人员表示，在房贷利率方面，首套房利率仍为4.1%，二套房利率为9.9%。

“从某种角度来说，这类产品就是一种接力贷。” 易居研究院研究总监严跃进表示，部分中老年人可以申请贷款，子女可以作为共同还款人。

接力贷是指让部分经济条件较好的中老年购房者申请贷款，但其子女也要作为共同还款人，确保“出借人+共同还款人”有足够的还款能力。

“‘经济状况良好’一般指做生意或经营公司，单纯的退休收入不能纳入考核。” 严跃进提醒，如果贷款人失去还款能力，其子女要承担相应的还款义务，即“接力”。

金融营销必须有界限

多地提高住房贷款年龄限制，主要是为了满足老年人购房需求，活跃房地产市场。 但在营销过程中地产公司百岁贷出圈，部分房地产开发商通过“百年老贷”吸引眼球，引发热议。 房地产营销在信用领域要注意边界和底线。

据了解，在个人住房抵押贷款申请方面，各地年龄限制一般执行以下条件：申请人年满18周岁，未满65周岁，具有合法有效的身份证件、居住证、收入证明证明，无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人； 申请人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

“延住房贷款年龄限制的初衷是挖掘中老年人的购房需求，他们的购房能力强，获得足够信贷的需求也比较高。这类群体获得足额贷款，对释放刚需和改善型购房需求具有积极作用。 言跃进说道。

“一些房地产开发商利用‘百年老贷’吸引眼球，吸引特殊人群买房。” 严跃进分析说，但营销过度容易引发负面舆论，房企策划部门要注意营销口径。

房产贷款产品的推广本质上是一种金融产品的营销。 2021年12月，人民银行等部门就《金融产品网络营销管理办法》征求意见。 征求意见稿强调，金融产品网络营销应当遵守相关法律法规、社会公序良俗，诚实守信。

显然，“房贷年龄可延至100岁”的营销触及了老百姓的认知底线，引发了舆论关注。 商业银行作为合作机构和金融产品提供者，有责任和义务约束合作伙伴合法合规营销。

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